富豪李总的豪车失窃又遭夜半抢劫
富豪李总的豪车失窃又遭夜半抢劫墙上闹钟的乐音悠然响起，已经是晚上11点了。李总站起来给每人又加了一杯咖啡。
沙纳说：“刚才说了这么多，对你的布加迪威龙来说，最重要的是全车盗抢险。全车盗抢险也是汽车保险的基本险之一。它的保险责任包括：保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺，经县级以上公安部门立案侦查，自立案之日起满两个月未查明下落的;还有保险车辆在全车被盗窃、抢劫、抢夺后受到损坏或因此造成车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用;以及保险车辆在全车被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。”
李总问：“全车盗抢险里的‘全车’的意思是什么，如果车轮子被偷去了，太平洋车险赔不赔?比如今年二月，我南京的一个朋友新买的一辆轿车夜间在酒店的停车场被人用卸去了四个轮子，车身用砖头顶起架在那里，这种情况保险公司赔不赔呢?”
沙纳说：“如果他买的是全车盗抢险，那自然是不赔的。保险条款说得明白，‘非全车遭盗窃、抢劫、抢夺，仅车上零部件或附属设备被盗窃、抢劫、抢夺、损坏’是除外责任。而且，盗抢险的保险标的是车辆本身，如果车内的其他财产被盗抢，比如现金、笔记本等等，也包括后备箱内的东西丢失，保险公司都不赔。所以车主要自己多加小心，特别是后备箱，那可不是保险箱，有犯罪团伙专撬后备箱，20秒就可以打开，速度快极了——布加迪威龙也许是例外，估计不太容易撬吧。”
李总说：“撬开威龙的后备箱肯定没那么容易，没有钥匙开走那就更不可能了。”
“零部件丢了，比如发动机把人家撬了去了，保险公司也不是一概不赔，对于保险车辆在全车被盗窃、抢劫、抢夺后受到损坏或因此造成车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用，保险公司负责赔偿。当然了，这是指在被盗车辆最后被追回的情况下，否则，保险公司应按约定赔偿全车损失。”沙纳说：“不过，在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间，保险车辆发生交通事故造成第三者人身伤亡或者财产损失的，保险公司不负责赔偿，窃贼开车说不上怎么开呢，保险公司承担不了这个危险。”
李总说：“那谁来承担呢，窃贼撞了人，原来的车主也没责任啊。”
沙纳说：“根据最高人民法院的司法解释，被保险人也不承担赔偿责任，而应由肇事人——大多数情况下为实施盗抢的犯罪嫌疑人，也可能是犯罪嫌疑人允许的其他人员，负责赔偿。”
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李总说：“也就是说窃贼既要承担刑事责任，也要承担民事赔偿责任。”
沙纳说：“除一般车险的除外责任外，在盗抢险中，因民事、太保车险经济纠纷导致保险车辆被盗窃、抢劫、抢夺，保险公司也是不赔的。比如，车主欠人家的钱不还，债主就把车给偷着开走了，在这种情况下，保险公司也不负责赔偿。”
李总说：“要是赔的话，这倒是一个偿还债务的好办法，我不是欠你钱吗，你把我的车‘偷’走吧，保险公司再赔我一辆。”
“保险公司是不能当这个冤大头的。”沙纳说：“为防止道德风险，承租人或经承租人许可使用保险车辆的驾驶人与保险车辆同时失踪的，保险公司也不赔。”
李总问：“如果我的车丢了，保险公司已经赔了我，公安局又给我找着了，我再把保险金退回保险公司?”
沙纳说：“ 被盗抢的保险车辆找回后，如果保险人尚未赔款的，应将该车辆归还被保险人，但是全车被盗抢期间，车辆受到的损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用，保险公司负责赔偿。如果保险人已经赔偿，应将车辆归还被保险人，同时收回相应赔款。若被保险人不愿收回原车，也可以，保险金还归你，但车辆的所有权益都归保险公司。”
李总说：“这倒公平合理。”
沙纳补充：“一般而言，全车盗抢险的免赔率是20%，也就是说保险公司只赔偿80%，车主自己承担20%。目的仍然是激励车主看护好自己的车，防止道德风险。而且，保险公司一般规定，全车盗抢险索赔时，被保险人丢失行驶证、购车原始发票、车辆购置附加费凭证，每一项增加0.5%的绝对免赔。丢失车钥匙增加5%的绝对免赔。所以车主最好不要将这些物品也放在车里跟车一起丢掉，否则那损失就大了。”
坐着看看。
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